3 recomendaciones para prevenir fraudes en pagos transfronterizos en México

Los pagos transfronterizos han aumentado en velocidad y frecuencia, y las redes criminales colaboran libremente para explotarlos. Aunque el riesgo suele detectarse por primera vez en el pago, se origina en etapas anteriores de la cadena de ataque del fraude. Sin embargo, la detección de fraude se ve obstaculizada por barreras de colaboración entre instituciones, lo que permite a los defraudadores mover los recursos provenientes de estafas mediante cuentas mula, a través de diferentes jurisdicciones y fuera de su alcance.

La Global Anti-Scam Alliance (GASA) publicó recientemente su Informe sobre el Estado de las Estafas en México 2026 , en el que destaca la importancia de reconocer las estafas antes de que afecten a sus clientes. Contar con información sobre el riesgo en el extremo receptor de una transacción ofrece la oportunidad de detener la cadena de ataque antes de que los fondos salgan de su institución.

Nasdaq Verafin: una perspectiva compartida sobre un desafío en crecimiento

Como dejan claro las recomendaciones de GASA para México, se requieren controles antifraude más sólidos, pero seguimos quedándonos rezagados frente al aumento de las estafas. Según el informe, el 83% de los adultos en México se encontró con una estafa el año pasado, frente al 76% del año anterior.

Ambos informes destacan la necesidad de empoderar a los consumidores, crear un ecosistema de pagos más seguro y fortalecer la cooperación.

Nasdaq Verafin comparte la visión de GASA de que una mejor colaboración con instituciones pares, socios estratégicos y autoridades de cumplimiento de la ley permitirá identificar actividades transfronterizas sospechosas con mayor rapidez. De igual manera, recomendamos tres prácticas que ayudarán a mejorar la colaboración y evitar que los recursos provenientes de estafas salgan de su jurisdicción.

Detección e intervención de pagos transfronterizos en tiempo real

El fraude en pagos transfronterizos es, en gran medida, un desafío de visibilidad, y el tiempo disponible para actuar continúa reduciéndose. Tradicionalmente, la mayoría de los fraudes transfronterizos se descubren después de que los fondos ya han sido transferidos y se vuelven irrecuperables. Por ello, las estrategias de prevención de fraude más efectivas se enfocan en identificar el riesgo e intervenir antes de que los recursos abandonen la institución.

Sin embargo, los clientes legítimos esperan que sus pagos se procesen de manera rápida y eficiente, lo que deja poco margen para investigaciones prolongadas. Las instituciones que utilizan análisis avanzados en tiempo real, respaldados por inteligencia artificial, pueden identificar riesgos con rapidez sin obstaculizar el flujo de recursos de los clientes legítimos.

Combatir estas amenazas requiere mucho más que monitoreo transaccional. Se necesita un intercambio de inteligencia más ágil, una mayor visibilidad sobre las contrapartes de las transacciones, capacidades de intervención en tiempo real y una colaboración más estrecha en todo el ecosistema financiero.

Al combinar inteligencia de consorcio, información sobre pagos transfronterizos y análisis en tiempo real, las instituciones financieras pueden ampliar su visión más allá de las transacciones individuales e identificar riesgos que, de otro modo, permanecerían ocultos.

Sobre la autora

Tania Vazquez es Asesoría Estratégica de Fraude en Pagos en Nasdaq Verafin México, y aporta más de 16 años de experiencia internacional en la lucha contra el crimen financiero. Su experiencia abarca la gestión de riesgos, la prevención del fraude y el diseño de procesos financieros eficientes que permiten a las organizaciones escalar con una sólida gobernanza, control operativo y cumplimiento regulatorio.

A lo largo de su carrera, Tania ha integrado tecnologías avanzadas y estrategias regulatorias para ayudar a proteger el ecosistema financiero digital frente a amenazas en constante evolución. Combina el liderazgo corporativo con contribuciones en la industria y el ámbito académico, desempeñándose como Miembro del Consejo Directivo de AWIC México y como profesora en la Universidad Iberoamericana y FintechU, donde imparte cursos sobre ciberseguridad, sistemas de pagos y Prevención de Lavado de Dinero (PLD).

En Nasdaq Verafin, Tania lidera iniciativas estratégicas en México enfocadas en abordar los desafíos que evolucionan rápidamente para las instituciones financieras. Trabaja estrechamente con organizaciones para fortalecer las estrategias de prevención del fraude, mitigar los riesgos asociados al fraude en pagos y promover un ecosistema financiero global más seguro y resiliente.

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